花了1万块给孩子买保险，效果把自己逼死了

本文摘要：作者：Dr大萌萌，蜗牛保险首创人蜗牛保险，您身边的保险防坑诊断助手。谢谢关注！宝妈们对于给娃买保险，总是有股谜之执着：重疾险、寿险、分红险、教育金、养老金…… 轻症、中症、重疾多重赔付、癌症多重赔付、保额会涨、少儿特疾、门诊报销、小额住院报销、大额住院报销……只要能有的保险责任都以为哪个都需要，哪个都舍不得放弃。 宝宝那么小，总想着能大包大揽管孩子一辈子，恨不得最好的都给孩子，好像一个保险可以让孩子一辈子都衣食无忧。后台总有妈妈问我，宝宝要买保险吗，怎么买。

作者：Dr大萌萌，蜗牛保险首创人蜗牛保险，您身边的保险防坑诊断助手。谢谢关注！宝妈们对于给娃买保险，总是有股谜之执着：重疾险、寿险、分红险、教育金、养老金…… 轻症、中症、重疾多重赔付、癌症多重赔付、保额会涨、少儿特疾、门诊报销、小额住院报销、大额住院报销……只要能有的保险责任都以为哪个都需要，哪个都舍不得放弃。

宝宝那么小，总想着能大包大揽管孩子一辈子，恨不得最好的都给孩子，好像一个保险可以让孩子一辈子都衣食无忧。后台总有妈妈问我，宝宝要买保险吗，怎么买。固然，也有担忧：保险是不是骗人的？那么，宝妈们到底应该怎么买？才不会受骗？才气买到切合自己经济水平的保险？ 这几年，孩子生病的新闻越来越多，什么白血病、视网膜母细胞瘤等恶性疾病，治疗费都至少在四五十万以上，甚至许多都需要百八十万才气。

不得不认可的是，到了这个时候，有钱什么都不愁，没钱就只能听天由命。前段时间到场同学聚会，同学说她一个前同事的宝宝得了急性淋巴细胞白血病，三个月的治疗加上手术，一下就花了60多万，现在还住在医院里康复治疗。

她同事在宝宝出生时花了1万块买保险，其时销售员说这保险重新发到脚指头无论什么通通都保，就是“万能”的，听起来这么“万能”的名字，肯定也不会错吧。她满怀希望的找到保险公司，却被当头浇了一盆冷水，说宝宝这个病，只能赔8万块，可是这些年，她交都交了5万块钱，原来想着保险公司要是能解决几十万，这个坎儿就过了，怎么会才这么一点点钱呢？。她一下就在保险营业厅瓦解了，其时也是一狠心才每年花那么多钱给娃买保险，自己告退带娃，老公现在一小我私家赚钱，每个月人为才6000+，没想到这时保险基础救不了命。

亲戚朋侪都借过一轮，众筹也筹了，还差二十多个万，另有接下来无底洞一样医疗费，她一米六几的个子，体重剩不到90斤，三个月整小我私家活生生瘦脱了相，已经计划卖屋子为孩子看病了。她说老公经常在医院后楼梯吸烟，一根接一根地抽，她不敢看，也完全不敢劝。

其实啊，许多人知道要给宝宝买保险，但却买了一个“废”保险，看起来花了许多钱，保障的内容也长长一串，这也保那也管，确忽视了保险最重要的“保大不保小”原则，也就是保险最擅长的保障是低发生率，可是一旦发生后经济损失庞大，好比重大疾病；最不擅长的是经常发生的高发生率的事件，可是发生后的经济损失咬咬牙都能负担，好比门诊花销宝宝肺炎住院。在最擅长的“保大”这件事上，保险的价钱可以很自制，可是保的额度很高；在不擅长的“保小”这件事上，保险的价钱很贵，而且保的额度很低。一个全家桶，往往就用大家以为能经常用的上的“小”来吸引消费者，额度都很低，可是占了大多数的保费，再搭配一点点的“大”让你看起来巨细都能保，但这部门的实际保费占比是很低的。

这就造成了上面故事中的效果，关键时刻，只有一点点的“大”才赔了几万块钱，其他的小保险责任都是做陪衬的。“万能险”其实并不万能。买错了保险，心疼钱都还是小事，最要命的是保险救不了命，想想要是这个宝妈买对了保险，理赔个几十万，至少现在她不用为医疗费发愁。

日常生活中，大家想给宝宝买保险，但却经常猝不及防买错了，或者基础不知道从何下手。所以，我总结了宝宝保险三要点，手把手教大家怎样正确地买保险。1. 给宝宝买保险，真的那么难吗？ 其实并不难。给宝宝买保险，完全可以做到保障富足又价钱实惠，就像上文中提到的只要选对了“大”，买起来就一订价格漂亮。

宝宝保障的内容相对简朴，年龄小价钱也自制，只要不犯基本错误，不要掉进万能、分红、返还和年金的坑，视野开阔，就很容易下手。例如宝宝保险三大刚需：重疾险解决康复用度和早期医疗费垫付的问题；医疗险解决看病住院医疗用度的问题；意外险解决宝宝磕磕碰碰经常看门诊或者小住院的问题。只要每一个保险都根据自己的预算水平来挑选，相识每一个保险最值得重视的保障，挑对保险就很容易。2. 基础版、小康版、豪华版宝宝保险，都长什么样？ 一般来说，保到30岁，一次赔付的宝宝重疾险，50万保额，价钱约莫500块一年； 可以定期转终身，而且多重赔付赔的宝宝重疾险，50万保额，价钱约莫700-800块一年，再加一个专门的癌症二次赔付险，一年500块左右； 保终身的多次赔付的重疾险，50万保额，价钱在3000-5500不等（其他保险责任有较大差异）。

以上重疾险对应宝宝保险的基础版、小康版和豪华版，在重疾险的基础上加上百万医疗和意外险，很容易就配齐宝宝的保险。总的来说，给宝宝的预算有好几千的，可以直接保终身，预算不多如小几千或者更少的，可以选择买定期，保到宝宝30岁。如果没有措施判断自己未来收入如何，可以选择在18岁定期转终身的保险，这样前期很自制，后面可以随时凭据自己的经济情况举行调整，享受的还是其时买的时候谁人年事的价钱。

3. 给宝宝选保险，有什么原则？ 给宝宝买保险，最重要的是保额要买够。宝宝的高发疾病，治愈率高达95%，但大多数都需要高达大几十万甚至一百万的治疗费，普通家庭基础负担不起，所以如果预算有限的话，宁愿选择高保额，以及短的保障时间长度，也不能选择低保额保终身。也就是，保额优先。

最后，宝妈们在买保险时要斗胆地多看多相识，不要一股脑相信身边的销售员，因为销售的套路实在太多，买的时候说这也保那也保，到了理赔的时候可能这不赔那不赔。另外，大家要养成看条款的习惯，线上线下资讯都是鱼龙混杂的，各说各的好，大家养成独立的思考能力，对资讯要有正确的判断。买保险讲求科学合理，如果实在没光阴，建议大家也可以把专业的事交给专业的人去做。--END--。

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